Pamiętacie szaleństwo "Bezpiecznego Kredytu 2%"? Ten program wywrócił rynek nieruchomości do góry nogami - także w Bydgoszczy. Ceny wystrzeliły, a mieszkania znikały w mgnieniu oka. Teraz, gdy tamten program się skończył, wszyscy czekają na jego następcę, czyli zapowiadany "Kredyt na start" (lub jakkolwiek ostatecznie się będzie nazywał).
Programy rządowe to zawsze gorący temat. Dają szansę na tańszy kredyt, ale wprowadzają też sporo zamieszania. Kto tak naprawdę może na tym skorzystać? I co realnie można za to kupić na naszym, bydgoskim rynku? Rozkładamy to na czynniki pierwsze.
1. Na czym polegają te programy?
Idea jest prosta - państwo chce ułatwić zakup pierwszego mieszkania wybranym grupom. Najczęściej robi to na dwa sposoby:
-
Dopłaty do rat: Rząd przez określony czas (np. 10 lat) dopłaca Ci część odsetek, dzięki czemu Twoja miesięczna rata jest znacznie niższa.
-
Gwarancja wkładu własnego: Jeśli nie masz wymaganych 20% wkładu, państwowy bank (BGK) "poręcza" za Ciebie brakującą kwotę.
Nowe programy, jak "Kredyt na start", wprowadzają dodatkowe zasady, np. powiązanie oprocentowania z liczbą dzieci w rodzinie czy limitami dochodowymi.
2. Kto (zazwyczaj) może skorzystać?
Każdy program ma swoje "sito". Chociaż zasady się zmieniają, pewne kryteria powtarzają się niemal zawsze:
-
Wiek: Zwykle jest górna granica, np. 35 lub 40 lat (przynajmniej dla jednego z kredytobiorców).
-
"Pierwsze mieszkanie": To kluczowe. Nie możesz posiadać (ani nie posiadałeś w przeszłości) innego mieszkania lub domu (poza małymi wyjątkami, np. udział w spadku).
-
Gospodarstwo domowe: Programy różnicują warunki. Inne zasady są dla singli, inne dla par (małżeństw lub nie), a jeszcze inne dla rodzin z dziećmi. Czasem single są w ogóle wykluczeni lub mają gorsze warunki.
-
Kryterium dochodowe (nowość): Nowe programy często wprowadzają progi dochodowe. Jeśli zarabiasz "za dobrze" (nawet jako singiel), możesz się nie załapać lub dostać mniejsze wsparcie.
3. Co kupisz za to w Bydgoszczy? (Kluczowe pytanie)
Programy rządowe to jedno, a realia rynku to drugie. Największą pułapką są limity kwoty kredytu lub ceny metra kwadratowego.
Weźmy "Bezpieczny Kredyt 2%". Miał on limit kwoty kredytu (500 tys. dla singla, 600 tys. dla rodziny). Co to oznaczało dla Bydgoszczy?
-
Dużo i... mało: Za 500-600 tys. zł w Bydgoszczy wciąż można kupić fajne mieszkanie. To nie Warszawa czy Kraków, gdzie za tę kwotę łapiesz kawalerkę. U nas to realny budżet na 3 pokoje na rynku wtórnym na Szwederowie, Bartodziejach czy w nowszej części Fordonu.
-
Pompka cenowa: Problem w tym, że sprzedający szybko zorientowali się, ile kupujący "mają pieniędzy z programu". Mieszkania, które były wystawione za 480 tys. zł, nagle lądowały z ceną 550 tys. zł.
Jak to może wyglądać przy nowym programie? Jeśli pojawią się limity ceny za 1 mkw. (a takie pomysły były), mogą one wyciąć część ofert od deweloperów. Ale Bydgoszcz ma tu przewagę - nasze ceny wciąż są na tyle rozsądne, że większość mieszkań z rynku wtórnego oraz sporo z pierwotnego (szczególnie na obrzeżach miasta) powinna się w tych limitach zmieścić.
W skrócie: w Bydgoszczy programy rządowe mają więcej sensu niż w najdroższych miastach Polski.
4. Czy warto czekać?
I tak, i nie.
-
Plusy: Oczywiście - tańszy kredyt. Różnica w racie może wynosić kilkaset, a nawet ponad tysiąc złotych miesięcznie. To gigantyczna oszczędność.
-
Minusy: Czekanie ma swoją cenę. Gdy program rusza, ceny nieruchomości znów rosną, bo popyt eksploduje. Może się okazać, że to, co zaoszczędzisz na ratach, zapłacisz w wyższej cenie mieszkania. Do tego dochodzą gigantyczne kolejki w bankach i wyczerpani notariusze.
Podsumowanie
Programy typu "Kredyt na start" to zawsze okno możliwości. Jeśli łapiesz się na warunki - grzechem byłoby nie skorzystać. Ale trzeba być czujnym i działać szybko. Kluczowe jest znalezienie mieszkania, które spełnia warunki programu, i sprawne przejście przez proces, zanim ceny znów uciekną.
W BydgoszczMieszkanie.pl trzymamy rękę na pulsie. Monitorujemy wszystkie nowe przepisy i wiemy, które oferty na bydgoskim rynku kwalifikują się do wsparcia. Jeśli myślisz o zakupie z programem rządowym - odezwij się. Znajdziemy Ci mieszkanie i pomożemy sprawnie załatwić formalności.
